大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于养老保险商业的问题，于是小编就整理了6个相关介绍养老保险商业的解答，让我们一起看看吧。
商业养老保险到底值不值得买？
这么说吧！作为一个从业者来说，经常劝各种人买保险，后来发现你劝没用，他总觉得你挣他多少钱，后来就抱着爱买不买吧，毕竟未来领钱的也不是我！
商业养老保险的作用
商业养老保险是现有社保养老体系的有效补充。
我们现在的社会养老体系正在从“养儿防老”的思想中摆脱出来，逐步的开始配合国家政策购买社保养老。但是社保的养老替代率大概在40%左右，远远不能满足正常的养老需求，急需有其他的养老方式介入做补充！
试想一下，在退休之前每个月的收入是10000元，退休后变成了4000元，给谁也有点儿受不了，瞬间就觉得自己穷了。
如果有商业养老保险，可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足，让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。
商业养老保险的种类
商业养老保险产品很多，但是基本形态都差不多。
企业年金保险：
很多人以为企业年金是属于社保体系里面的，其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。
一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%！其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策，企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。
企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的，领取的时候需要按照退休年龄计算，和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。
企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%！很多企业没有这一项，覆盖率亟待改善！
商业年金保险
就是人们常说的理财险，按照合同返还型的产品。
现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还，依照购买保额返还。
返还的资金可以选择现金领取，也可以选择累积生息，还可以和万能账户相结合，可以将返还的资金进去万能账户，享受更好的收益，在未来养老的时候有一个不错的资金积累。
还有一个其他的养老年金保险，但是都不是主流就不再一一介绍！
购买商业养老保险的注意事项
企业年金保险由不得个人决定，一般都是由企业和保险公司签订合同，员工只有权决定是参与还是不参与！
个人购买的商业保险需要注意的就是交费年期，领取方式，万能账户的保底利率。
交费年期越短越好，短期交费可以让资金快速积累。而且可以让自己在人生顺境的时候就完成养老补充积累。缺点就是需要的资金量比较大。
领取方式也是越早越好，这笔钱可以累计生息，可以进入万能账户。无论是哪一种当时，也都是一个道理越早拿到钱进入万能账户越能享受保险复利带来的收益！
如果有万能账户，联系看看保底利率，如果在2.5以下，就不要考虑了，太低！！！
老炮建议 ：如果经济允许建议购置一些商业的养老保险。可以有效的解决未来的养老问题。可以有一个确定的未来养老生活！
我做为一个“老保险”来说，可以明确地告诉你：没有任何必要！而做为一些似懂非懂、还自称专家的保险代理人来说，他会告诉你：非常有必要！所以，这就需要你自己把握了。但原则上来说，你听我的没有错！毕竟我在保险行业已经摸爬滚打了近20年，不但从事过外勤销售工作，而且，还做过内勤行政负责人的工作，同时，与保险总公司的负责人有过较多的沟通交流，多少知道一些保险公司的“内幕”，因此，你相信我说的话不会错！
商业养老保险产品，由商业保险公司“出品”。而商业保险公司成立的目的就是为了自己赚钱，有很浓厚的商业气息存在。在这种商业气息的“熏染”下，它不可能把大部分盈利都让给客户，况且，由于投资环境是在不断的变化当中，保险公司的投资也不一定年年盈利，一旦投资没有盈利，保险公司也不敢去印刷人民币，那么，它怎么能够给付你利益呢？
商业保险公司除了最早中国人寿有几款“伪养老保险”产品外，其他公司连“伪养老保险”产品也没有。而中国人寿的“伪养老保险”产品由于性价比极差而很难在市场上销售，因此，被迫停售了。
现在许多代理人口中的养老保险大多都属于分红保险、年金保险或“高现金价值”的终身寿险。年金保险或“高现金价值”的终身寿险相对于分红保险来说还算好一些，起码，可以确定收益，而分红保险的收益都是不确定的，因此，是一款“最不保险”的保险产品，依据我近20年的从业经历来看，凡是购买分红保险产品的客户大多都会骂娘。
但作为年金保险和“高现金价值”的终身寿险来说，虽然收益能够确定，但经过仔细算账后会发现：收益很低，没有意义。
说到这里我需要提醒你：有些代理人会给你整一个“利益演示表”，让你看到“养老保险”的未来利益有多么巨大。其实，这些代理人根本就不懂什么叫“精算***设”，根本就不懂这些数字都是“***定”出来的。因此，你切莫相信。除非你让代理人给你写一张“利益保证书”，如果到时候拿不到那么多的利益，而他愿意给你“补齐”之外。
好啦！不说那么多了。总而言之，别买什么商业养老保险。因为这种保险就是鸡肋。
商业养老险病并未纳入我国养老制度的组成，所以，目前的商业养老险更多的属于“自备养老金”范畴。作为国家基础养老金的补充。
1、商业养老险是保险公司依据保险原理，设计的一种“保险”，我们缴纳保费购买后，保险公司依据这款保险的设计方式进行相关的运作，在时间的加持下，到了某个时间，达到我们的预定保险收益。
2、商业养老险虽然是理财型保险的一种，但是我们要注意，它始终是保险，本质并不是理财！所以，切记不要用理财的思维来投保商业养老险。
3、前面说了，商业养老险需要时间的加持，意思就是我们投入的保费，需要锁定很长的时间，动辄10多20年甚至更长，这样才能达到我们预定的养老金金额。如果买了几年就要退保、取出一部分钱等，就会有很大的损失。
4、相对于国家基础养老保险，由单位和我们自己强制每个月扣缴不同，商业养老险要灵活很多，可以选择短期快缴，也可以选择长期***，都是基于自己当前的经济实力而言。
5、虽然笔者一直强调，普通家庭在没有保障型保险之前，不要买这种商业养老险，但是并不代表不推荐大家购买。相反，养老是我们自己的事，我们需要自己提早准备。
不能做到长期大额缴纳，完全可以选择有可以长期不动用的闲钱就买一份，放在哪儿不管的方式。
通过小笔多买的方式，达到我们的目的。
6、商业养老险分为定额领取和不定额型。
定额领取型：
就是投保时在合同中约定：XX岁开始领，保证领取20年/30年，保证每月/每年领取多少钱。
优点在于所有的数据都能直接确定，即使 没有领满保证领取的20/30年，剩余未领的也可以给家人；领满了就是活多久领多久。
缺点就是金额是固定的，没有浮动性。
不定额型：
事实上就是理财型保险，不做任何约定，我们愿意领多少随意，多久开始领也是随意，灵活性很强。
缺点就是灵活性太强，很多人提前领了导致到了年龄就没有那么多的钱。
科学买保险，合理根据实际情况买保险，可以咨询我们
答：不是必要，是必须。
养老当然不能只靠社保和商业养老保险，但商业养老保险必不可少。
1、跟社保一样，活多久领多久，按月可以把钱直接打在账户上的理财品种，且领取的时间跟寿命一样长，能做到这一点的，只有商业养老保险，其他理财品种都做不到。
试想一下，等到了八九十岁，其他我们常用的理财品种，哪个可以轻松做到这一点呢？
租房，恐怕已经是不太跑得动了，住户是什么人？什么时候收钱？这些事情都太费心了，一旦有了空租期，年老的自己，是否心情会受到很大影响呢？影响了心情，健康恐怕也受到影响了。
2、商业养老保险，是一个被动的现金流。不像股票，你得看盘；不像房子，你得出租。
更何况股票基金这样的品种，可能赚的盆满钵满，也可能亏的四脚朝天。
随着年龄增长，低风险甚至无风险的理财品种，才是一个人真正需要的。
当然，如果有能力配置一些定期投资的基金也是锦上添花的。
一定要有配置的思想，而不是非此即彼，非黑即白。
3、现在的商业养老保险，如果选得好，收益水平也不低，一般商业养老保险的长期收益都在复利3.5%左右，相当于十年单利4.11%，20年期单利4.95%，30年期单利6.02%，40年期丹丽7.4%，50年期单利9.17%。
这不是一般的理财产品，可以提供的长期安全收益。
4、商业养老保险保本、保收益、刚性兑付。当然是前提是您没有退保。这些独特的功能都是其他理财品种不具备的。
5、商业养老保险的投入过程是靠制度而不是凭感觉。
这就有点像买房，每个月你先存一笔月供，然后多少年后这个房子就归你了。
不同的是，商业养老保险的首付，跟每年或每月的投入都一样，不需要在开始启动的时候，一次性投入一大笔。
靠财务制度对抗人性，商业养老保险的这一特点也是其他理财品种不具备的。
这也是很多人回头看看人生来时路，只有房子和保险留下来，其他的一些投资理财通常只是带来丰富的人生体验而已。
总之，如果你没有太多的投资经验，或者也没有太多的时间去打理资金，或者没有特别多的资金，比如说能够买一套房或者，或者你的自律性不是特别强，那商业养老保险都是适合你的，最佳退休收入规划工具。
事实上，缺专业经验，缺时间，缺一大笔启动资金，缺自律性的人，在我们身边比比皆是，这也是我说的，为什么买商业养老保险不是必要，而是必须。
为什么有钱人也有必要给自己买商业养老保险？请关注我的头条号：安心的力量。
关于你是否适合购买商业养老保险，可以考虑以下几点：
一、对于享有社会养老保险的人
中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老；一部分中高收入的人适当补充商业养老；高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老补充。
二、收入稳定
购买者应该有足够的收入，在扣除养老保险费用后，你的收入必须能满足你的日常生活需要，不能因为购买商业养老保险而使你的正常生活水平得不到满足；如果没有稳定的收入，可能面临被迫退保的风险。
三、年龄不宜太小或太大
一般在16~50周岁购买养老保险比较好；50岁以上投保费率过高。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。当然，在经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险，此时可以考虑一次性缴费投保。
四、提前规划
有些人对于养老的烦恼，不是缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险，来实现提前规划的目的。通过银行提前规划来缴付自己的养老钱，事实上，并不是每个人都能养成良好的提前规划习惯，可能相对容易些。
@微头条话题 @微头条 @头条金融 @今日头条 @头条热榜 @头条热搜
什么是商业养老保险？
1.商业养老保险是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。适合年龄不宜太大，通常为50周岁以下。有足够的收入。
2.商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。
3.目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。
4.年金保险和生存保险都是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件，年金保险是生存保险的一个变种，但是两者之间仍然有所区别。前者在保险期限内生存时由保险公司按照约定的期限和方式给付保险金，后者在被保险人生存至保险期满时由保险公司一次性给付保险金。
1 商业养老保险是指由商业保险机构提供的一种保险产品，旨在为个人或企业提供养老金和保障。
2 商业养老保险的原因是因为国家养老保障体系的缺陷和不足，需要个人或企业自主选择商业保险机构提供的保险产品来保障自己的养老问题。
3 商业养老保险的内容包括缴费期限、保险金额、领取方式等，具体可以根据个人或企业的需求来选择适合的保险产品。
需要注意的是，选择商业养老保险时需要仔细了解保险公司的信誉和保险条款，以免出现风险。
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。
什么是商业养老保险？
1 商业养老保险是指由商业保险机构提供的一种保险产品，旨在为个人或企业提供养老金和保障。
2 商业养老保险的原因是因为国家养老保障体系的缺陷和不足，需要个人或企业自主选择商业保险机构提供的保险产品来保障自己的养老问题。
3 商业养老保险的内容包括缴费期限、保险金额、领取方式等，具体可以根据个人或企业的需求来选择适合的保险产品。
需要注意的是，选择商业养老保险时需要仔细了解保险公司的信誉和保险条款，以免出现风险。
商业养老保险是以人的生命或身体为保险对象的一种商业保险。被保险人老年退休或保障期满，保险公司按合同规定支付养老金。
另外，商业养老保险是指被保险人自费缴纳一定的保险费，到一定年龄可以领取养老金的保险。
商业养老保险怎么买最划算？
步骤/方式1
建议***取社保加商业保险的组合方式。如果补充一份商业保险(20年交，55岁领取)。到52岁后保费就不用交了，55岁以后就可以领养老金，60岁退休时，再领社保养老金。
步骤/方式2
通常情况下，商业养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的25%-40%。商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性缴清外，还有3年、5年、10年、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。若经济富裕，可选择较短的缴费期限。
步骤/方式3
另外，养老金的领取也有讲究，要确定领取年龄、方式和领取年限。据介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，领取方式则分一次性领、年领和月领。各保险公司规定的领取方式并不统一，有的规定20年，有的规定可领到100岁，有的则领至身故。投保人可根据自身情况选择。
商业养老保险缴费标准？
1、城镇职工养老保险缴费标准：
企业职工的基本养老保险费由企业和职工共同缴纳，个体参保人员的基本养老保险费由本人缴纳。
(一)企业缴纳基本养老保险费，按全部职工缴费工资总和作为缴费基数，缴费比例为20%;
(二)职工个人缴纳基本养老保险费，按本人上月工资作为缴费基数，缴费比例为8%。职工本人工资按国家统计部门规定的列入工资总额统计的项目确定。职工本人上月工资超过上一年在岗职工月平均工资300%的部分，不计入缴费基数。职工本人上月工资低于上一年在岗职工月平均工资60%的，按60%计算缴费基数。
新型农村社会养老保险缴费标准：
因新型农村社会养老保险缴费***取自主选择缴费、***补贴、个人多缴多得的原则，缴费标准便民查询应包含缴费档次、各档次***或集体补贴、参保年龄等要素，新农保基金由个人缴费、集体补助、***补贴构成。
在个人缴费方面，参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500-1200元12个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。根据国家标准填写，详细内容按照各县市区规定而定在集体补助方面，有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。鼓励其他经济组织、社会公益组织、个人为参保人缴费提供资助。
2、社保办理有两种方式：
（—）个人名义交纳需要到户口所在地社保局申请，其手续包括：本人***，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。
交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。
比如A地社平工资为20000元，那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年,医疗为20000*10%=2000左右/年。
另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。一般以最低档居多。
另外，养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销（只要续费平时也是可以的）。
（二）或者以单位方式代交的身份购买社保。
另外，如果说办理社保，最好通过单位交纳方式比较好一点，因为单位会为我们承担很大一部分费用，进而减轻自己的交费压力。
商业养老保险一年要交多少钱?对保险公司来说一般对养老保险的缴费有最低的限制，比如趸交，有一个最低的保费标准，如最低需要缴纳2000;而期缴也是一样有最低的限制，如每年缴纳800等。而对个人而言缴纳多少养老保险保费，要考虑到自身的收入情况，以及可用于保障的费用有多少。
一般来说，保费不应超过年收入的20%，而这个费用还需要在多种不同的保障之间进行合理的规划，如意外险、健康保险、寿险、养老保险等，用于保障的费用应在这多种保险中合理分配，保障才更加全面。
灵活就业养老和商业养老保险？
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，灵活就业人员的养老保险跟商业养老保险是有本质的区别，灵活就业人员的养老保险是属于社保的范畴，而商业性的养老保险是属于商业保险的范畴，二者之间是有不同的，当然如果说你什么样的养老保险都没有参保，那么首先我们应该考虑参加社保，因为社保它的保障效率相对来说是比较高的，其实社保更多的意义理解并不是一种保险，而更多的是一种保障。
所以我们一定要拥有社保，而且社保是我们的主要保险，在拥有社保的基础上，如果说你的经济条件比较好，那么你可以适当的去选择商业性的补充养老保险，这个是没有问题的，因为二者之间是可以相辅相成的，是不是到重复缴费的约束的，但是如果说你任何保险都没有那么肯定，首先是要考虑参加社保，尤其是没有工作单位的个人，按照灵活就业的方式来参加社保，完全是没有任何问题的。
因为你按照灵活就业的方式来参加职工养老保险和职工医疗保险，对自己来说还有一个好处，就是说***如将来你找到新的工作单位，那么你完全可以将自己灵活就业的社保转移到新的工作单位来，基于参保，那么二者之间的缴费年限都是可以正常累积计算的，所以对自己来说是有一个很明显的好处，所以在这二者之间那么是不用考虑的，优先的考虑灵活就业社保。
感谢阅读，请加我的关注。
作为没有固定单位的自由职业工作者，灵活就业养老是一个非常基础的养老保障。
有个社会养老傍身可以让自己退休后安度晚年，无论富贵贫穷，总能不离不弃、让人有安全感......
没有什么好纠结的，每个月挤一挤总能把社保缴了。多缴多🉐️一点，少缴少🉐️一点，总能老有所依。
商业养老是以盈利为目的，大家都知道。所谓买的没有卖的精，算计合不合算的是算不过来的。
作为社保的补充，商业养老让人老有所养、有尊严感......
无论社保还是商业保险，重在“保”，不是赚，而是一种驱使个人养老规划的强制行为习惯……没有超强的自制力，大多数人的“小钱”都只是悄然流失，名下有个以自己命名的别人夺不走的储蓄罐岂不幸哉.......
谢谢朋友的特别邀请！
您的问题非常实际，若必须二选一，每个人面临选择时都会纠结…
分二种情况分析：
一. 如果您现有条件只能从二种方式中作选择，我个人建议首选灵活就业养老。
因为社会养老是国家带***的共享***，没有盈利性，必须支持也值得拥有。
二. 这二种养老规划单从利益上来比较是没有可比性的。
1. 社会养老和商业养老不是彼此替代的关系，而是互补互利关系。
2. 社会养老是共享***，无盈利目的；商业险一定是以盈利为目的，更凸显个性化定制需求！
3. 非要从利益比较的话：社会养老的基数和增长速度取决于鼓励部分人长寿的同时，更希望多一些寿命短的人献爱心💗……
而商业养老从个人资金运用考虑就相对灵活自由，无论寿命长短都会保证本金安全回笼，有些产品甚至可以满足资金随时周转。
所以，我从专业保险经纪人的角度建议您先拥有打底的社会养老，再有条件的话可以补充商业养老。
增加商业养老保险，让养老工资节节攀升，等你老了还都靠自己。
到此，以上就是小编对于养老保险商业的问题就介绍到这了，希望介绍关于养老保险商业的6点解答对大家有用。
